Como investir em Ouro? Guia completo

O ouro está com tudo, mas você sabe como investir em ouro de forma segura?

Entre 2000 e 2019, o ouro acumulou valorização 240%, praticamente cinco vezes o retorno do Ibovespa no mesmo período.

Em 2020, investir em ouro oferecia rentabilidade próxima de 40% até junho. Os investidores costumam comprar ouro para se proteger em tempos de incerteza.

O ouro é um metal precioso muito valorizado desde que foi descoberto e passou a ser usado como reserva de valor.

Períodos de guerras, crises econômicas e de saúde (pandemia em 2020) elevam o interesse pelo ouro como parte da carteira de investimentos.

Em geral, investidores alocam entre 5% e 10% do patrimônio líquido em ouro.

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Vale a pena investir em ouro?

Considerando o histórico da rentabilidade do ouro nos últimos anos, é cada vez mais comum a dúvida sobre como investir em ouro.

Será que essa decisão faz sentido para todo tipo de investidor? Por que comprar ouro?

Porque o ouro é um ativo físico e uma reserva de valor, além de ainda lastrear a reserva monetária de inúmeros países e suas economias.

Os especialistas confirmam que o ouro é um ativo muito seguro e com demanda praticamente garantida, além de boa facilidade de ser convertido em dinheiro (liquidez).

Quando as coisas ficam nebulosas, o ouro é uma das poucas “certezas” que o investidor conhece. Pense na história do ouro e sua utilização ao longo do tempo.

Trata-se de um dos ativos mais antigos do mundo, sempre com oferta, demanda e valor. Quem tem ouro, tem patrimônio e reserva de valor.

É seguro comprar ouro?

Pense em uma carteira de investimento composta por 60% em renda fixa e 40% em renda variável.

Com a queda brusca tanto dos juros quanto do Ibovespa ocorrida no primeiro semestre de 2020, a rentabilidade da carteira seria duramente afetada.

Agora imagine que a carteira tivesse 60% em renda fixa, 30% em renda variável e 10% em ouro. A queda total do patrimônio seria atenuada porque os 10% em ouro subiriam 40% ou mais no mesmo período.

Gestores profissionais reiteram que o papel do ouro não é o de um investimento clássico, por isso recomendam que o percentual a ele destinado seja menor.

Seu papel é proteger o patrimônio – daí se diz que ouro é sinônimo de hegde (proteção, em inglês).

Quando devo comprar ouro?

Sempre e de acordo com o percentual que você definiu em termos de alocação de ativos na sua carteira de investimentos.

No exemplo que usamos acima, o ouro deve representar 10% do total do patrimônio e provavelmente extrapolou esse valor com a alta súbita.

Quando o percentual for excedido, você deve vender parte do ouro e realocar em outra classe de ativos que tenha ficado abaixo da meta percentual (renda variável, por exemplo).

O oposto também vale, caso a situação mude no futuro. Ou seja, o ideal é investir em ouro aos poucos, comprando com frequência e de acordo com sua estratégia.

Nada de querer adivinhar o momento para conseguir a melhor cotação da grama de ouro, afinal estamos falando de um ativo de proteção e presença constante no seu portfólio.

Quais os riscos de investir em ouro?

Se você comprar ouro de forma não especulativa, você não terá grande sustos ou problemas. Lembre-se do ouro como ativo de proteção.

O mais importante para sua sanidade mental (e seu patrimônio) é não se ater à rentabilidade do ouro como um fator primordial para tê-lo em carteira.

O objetivo não é ganhar dinheiro comprando e vendendo ouro, mas minimizar o risco de perda de toda a carteira.

A alta volatilidade no preço do ouro hoje e sua liquidez no mercado secundário não pode se transformar em uma neurose.

Controle seu ímpeto: a variação na cotação tampouco deve ser encarada como uma oportunidade para especular.

Seu foco deve ser a proteção do patrimônio. Compreenda melhor o que costuma mexer com a cotação do ouro mundo afora:

• Situação econômica dos principais países do mundo (política monetária, taxa de juros, consumo, recessão ou não, mercado de renda variável em geral e etc.);
• Oferta e demanda. Quanto mais gente procura ouro como investimento e proteção, mais sua cotação aumenta (e vice-versa);
• Aspectos naturais que envolvam extração do ouro, o que afeta pode diminuir ou aumentar a oferta.

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Como investir em ouro na XP (ou em outra corretora)?

Para investir em ouro através de uma corretora, você pode negociar contratos futuros de ouro ou se tornar um investidor de um fundo de investimentos em ouro.

Contratos futuros de ouro

Com a conta aberta na corretora de sua preferência, você precisará usar a plataforma de negociação oferecida por ela – também chamada de home broker.

É através do home broker que você negocia os contratos futuros de ouro de maior liquidez, cujos códigos são os seguintes:

• Lote Padrão de 250g: código OZ1D;
• Lote Fracionário de 10g: código OZ2D.

Neste caso, você compra e vende o contrato, não o ouro físico em si.

Como a negociação acontece via bolsa de valores, você tem isenção de Imposto de Renda em operações com lucro de até R$ 20 mil dentro do mês.

Recomenda-se que investir em ouro através de contratos futuros seja uma escolha do investidor mais experiente e que tenha parte de sua estratégia voltada para o curto e médio prazo.

Se você é um investidor iniciante, prefira fundos de investimento em ouro.

Fundo de investimento em ouro vale a pena?

O fundo de investimento em ouro é a porta de entrada para o investidor que deseja começar sua proteção de patrimônio.

Com o fundo, não há a necessidade de tê-lo fisicamente em casa ou em algum outro lugar.

Quando você é cotista de um fundo de investimento em ouro, você apenas se preocupa com aportar mais no fundo (ou reduzir sua posição).

Esqueça a necessidade de saber códigos específicos ou entender do mercado de mercadorias e futuros.

O gestor profissional que administra o fundo de investimento em ouro é o responsável pelas operações. Os fundos aqui podem ser:

• Passivos, em que o gestor busca apenas acompanhar a flutuação da cotação da grama do ouro no mercado;
• Ativos, em que o gestor busca também negociar o ouro em busca de rentabilidade superior.

Alguns exemplos de fundos de investimento em ouro:

• Órama Ouro FIM: investimento mínimo inicial de R$ 100,00, com taxa de administração máxima de 0,6% ao ano;
• XP Trend Ouro FIM: investimento mínimo inicial de R$ 500,00, com taxa de administração de 0,5% ao ano;
• Caixa FI Ouro: investimento mínimo inicial de R$ 5.000,00, com taxa de administração de 1,5% ao ano.

Como investir em ouro físico?

A compra de ouro em barras já foi um pouco mais complicada, mas hoje está mais simples graças à Internet.

Instituições credenciadas usam a Internet para oferecer seus serviços e a entrega acontece direto em sua casa.

A escolha por comprar ouro online precisa levar em conta a segurança e solidez da instituição escolhida.

Pesquise se a distribuidora de valor (DTVM) escolhida está devidamente credenciada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e Banco Central (BC).

No primeiro acesso, você terá que realizar um cadastro, conforme exigência do BC.

Ao acessar o site da empresa depois disso, você vai se deparar com a possibilidade de comprar diferentes quantidades de ouro.

Você pode comprar de 1g até múltiplos de 1 onça (28g), ou até mesmo formatos e pesos específicos, tais como:

• Barras de ouro;
• Pirâmides de ouro;
• Lâminas de ouro;
• Cartões com uma barra/lâmina de ouro.

A entrega em casa através dos Correios acontece com valor assegurado até R$ 50 mil, sempre de forma discreta e segura.

Você deve se certificar de que será capaz de receber o próprio pedido ou então terá que preencher um termo de autorização para outra pessoa receber em seu nome.

Como neste caso o ouro físico será entregue em sua casa, é importante ter um local seguro para guardá-lo. Um cofre é o mínimo necessário.

Você também pode contratar um banco para guardar seu ouro, mediante pagamento de custódia mensal que varia de acordo com o volume financeiro envolvido.

Ourominas é confiável?

Segundo informações que constam no site da empresa, o negócio existe e oferece metais preciosos e moedas há mais de 30 anos.

A empresa diz contar com mais de 80 lojas espalhadas pelo Brasil, entre próprias e credenciadas. A Ourominas é uma marca da O.M. D.T.V.M Ltda.

Parmetal é confiável?

Segundo o site oficial da empresa, a PARMETAL D.T.V.M é uma instituição financeira credenciada pelo BC, com o Número de Instituição 37637 e pela CVM.

Sua matriz está registrada no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) com o Número 20.155.248/0001-39.

Como comprar ouro online de forma segura?

Como consumidor, você deve dar preferência para a compra direto com a empresa e suas lojas próprias.

Caso encontre-se em uma cidade em que só existe loja credenciada, antes de fechar negócio faça contato com a matriz.

Sempre confirme se o local continua credenciado e apto a negociar em nome deles.

Toda e qualquer negociação precisa ter comprovantes que especifiquem claramente os parâmetros utilizados, bem como detalhe a empresa envolvida e o cliente.

Na dúvida, não faça negócio e informe-se mais sobre a empresa também procurando sobre sua reputação em sites como Reclame Aqui, entre outros.

O interessante no caso de empresas credenciadas é que a recompra do ouro é garantida, ainda que em uma cotação inferior.

Isso é importante porque o ouro é certificado, o que dá segurança de que não se trata de um produto adulterado. Você será capaz de vender com facilidade.

Ter joias também é investir em ouro?

Se você tem joias, elas podem ser consideradas parte do patrimônio, mas não as coloque como fator de proteção da carteira.

Não custa lembrar que a proteção é o papel principal do ouro, como aprendemos um pouco mais no texto de hoje.

Embora você possa negociar diretamente com outras pessoas ou através de lojas de penhor, prefira outras modalidades.

O que são aqueles vendedores de ouro nas ruas?

Existe um mercado informal de negociação de ouro e muitos dos vendedores de rua que observamos fazem parte dele.

Você pode notar que o preço do ouro praticado é mais atraente, mas é importante se certificar de cuidados.

• Estamos mesmo falando de ouro puro?
• Há uma empresa credenciada certificando o ouro vendido?
• Ao tentar vender o ouro, será que haverá liquidez? Mas a que preço?
• Qual é a procedência do ouro vendido nas ruas?

Em finanças e investimentos, existe uma regra simples que evita muitos arrependimentos: “sempre que o negócio parecer bom demais para ser verdade, desconfie”;

Assim, é provável que seja mesmo muito bom para ser verdade, ou seja, seja uma mentira, um golpe.

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Conclusão

Para investir em ouro de uma forma segura e responsável você deve primeiro entender o papel do ouro em sua carteira de investimentos.

O ouro é um ativo de proteção, não uma fonte pura e simples de rentabilidade.

Você compra ouro para fazer hedge, ou seja, amenizar o efeito de crises e situações inesperadas em sua carteira.

Como um dos ativos mais valiosos do mundo há séculos, o ouro segue sendo muito procurado e é reconhecido como uma reserva de valor.

Hoje em dia você já consegue comprar ouro online de forma segura ou até mesmo investir em outro na bolsa de valores ou através de um fundo de investimento em ouro.

Aproveite que você aprendeu mais sobre ouro e comece hoje mesmo a melhorar a diversificação de seus investimentos.

—— Este artigo foi escrito por Conrado Navarro. Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama